近日，中国人民银行发布了《2024年支付体系运行总体情况》，数据显示，尽管全国支付体系整体运行平稳，但信用卡市场却呈现出明显的结构性变化：信用卡发卡量下降，授信总额和逾期金额双双增长。这一趋势不仅反映了消费者用卡习惯的变化，也揭示了信用卡行业面临的挑战与机遇。

 信用卡市场现状：发卡量下降，授信额增长

 1. 信用卡发卡量持续下降

截至2024年末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡量为7.27亿张，环比下降1.35%，同比下降5.14%。与2023年末的7.67亿张相比，减少了4000万张。人均持有信用卡数量为0.52张，较往年有所下降。

 2. 银行卡授信总额小幅增长

尽管发卡量下降，但银行卡授信总额却有所增长。截至2024年末，银行卡授信总额达到22.90万亿元，环比增长0.56%，同比增长1.04%。银行卡卡均授信额度为3.14万元，授信使用率为38.03%。

 信用卡风险：逾期金额显著增加

信用卡逾期问题依然严峻。截至2024年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为1239.64亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.43%。与2023年末的981.35亿元相比，增加了258.29亿元，增幅达26.3%。这一数据表明，部分持卡人的还款能力有所下降，信用卡风险管理亟待加强。

 银行卡交易情况：消费金额稳步增长

2024年，全国共发生银行卡交易5642.29亿笔，金额992.53万亿元。其中，消费业务为3571.78亿笔，金额133.73万亿元。银行卡卡均消费金额为1.35万元，笔均消费金额为374.40元。这些数据表明，尽管信用卡发卡量下降，但银行卡消费金额仍保持稳步增长。

 移动支付与非银行支付机构表现亮眼

移动支付和非银行支付机构的业务量持续增长，成为支付市场的重要推动力。

 1. 移动支付

2024年，移动支付业务量为2109.80亿笔，金额563.70万亿元。移动支付的便捷性和普及性使其在支付市场中占据重要地位。

 2. 非银行支付机构

非银行支付机构处理的网络支付业务量为1.34万亿笔，金额331.68万亿元。这一数据表明，非银行支付机构在支付市场中的份额持续扩大。

 银联与网联平台：业务量分化明显

 1. 银联跨行支付系统

2024年，银联跨行支付系统处理业务3346.40亿笔，同比增长7.97%；金额255.46万亿元，同比下降8.61%。日均处理业务9.14亿笔，金额6979.66亿元。

 2. 网联清算平台

网联清算平台处理业务1.03万亿笔，金额520.53万亿元，同比分别增长15.59%和4.54%。日均处理业务28.27亿笔，金额1.42万亿元。

 行业趋势与未来展望

1. 信用卡市场进入存量时代：随着发卡量下降，信用卡市场已从增量竞争转向存量深耕，银行需通过精细化运营提升用户粘性。

2. 风险管理成重点：逾期金额的增长表明，银行需加强风险控制，优化信用卡审批和还款提醒机制。

3. 移动支付持续崛起：移动支付和非银行支付机构的快速发展，正在改变支付市场的格局，传统银行需加快数字化转型。

 总结

2024年支付体系运行数据显示，信用卡市场正面临发卡量下降与逾期金额增长的双重挑战。与此同时，移动支付和非银行支付机构的崛起为支付行业注入了新的活力。未来，银行和支付机构需在风险控制、用户体验和技术创新方面持续发力，以应对市场变化，实现高质量发展。